За чашечкой кофе

«Как страховка у Ллойда!» - так нередко говорят, если хо­тят подчеркнуть надёжность коммерческого проекта или сделки. Действительно, деловая репутация этой страховой организации практически безупречна.

Прежде всего, это не ком­пания в общепринятом смысле слова. У неё нет сове­та директоров, иерархической пирамиды с отделами-управлениями-службами и прочих ат­рибутов структурированной организации. Это, скорее, сво­бодная ассоциация людей, пре­доставляющих на возмездной основе страховые услуги.

На дворе - 1688 год, Лондон, Тауэр-стрит между Хоппингом и набережной Сен-Кэтрин, что по над Темзой, кофейня Ллой­да. Упаси бог, это не забегалов­ка вроде трактира, это тихое, солидное место, где за чашеч­кой кофе и стаканом рома, между партией в криббедж и салонной беседой заключают­ся сделки купли-продажи шер­сти и чая, сукна и вина, табака и слоновой кости. Здесь фрах­туются корабли - и оформляются страховки на случай порчи или потери кораблей и грузов. Посетители, что харак­терно, сплошь джентльмены: просоленные капитаны из лон­донских доков и прожжённые дельцы из Сити.

Это сам собой сформировав­шийся деловой клуб, и так уж вышло, что у Эдварда Ллойда хватило ума понять, что к нему в гости пришла золотая жила. Сама!

Говоря сегодняшним языком, Ллойд был гением маркетинга. Он сделал так, что в его кофей­не деловым людям был пре­доставлен максимум удобств для ведения дел, и в первую очередь - оперативная и ис­черпывающая информация ка­сательно движения судов, конъюнктуры фрахтовых ста­вок, страховых взносов и т. п. В общем, у него было удобно работать.

Довольно быстро его ко­фейня превратилась в один из ведущих деловых центров британской заморской торговли и страхо­вания рисков на море. Эдвард и сам быстро смекнул, что ко­рабли всё-таки гораздо чаще приходят в порт назначения, чем тонут (хотя и кораблекру­шений, увы, хватало в те пат­риархальные времена!), и тоже занялся страховым бизнесом. Отсюда и пошло Страховое об­щество Ллойда. Подчеркнём: ни он сам, ни его наследники никогда не были «владельца­ми» Общества. Просто он основательно приложил руку к его созданию; правильнее было бы говорить: «Страховое обще­ство имени Ллойда».

Орден рыцарей денег

Строго говоря, Общество Ллойда как страховая компания не существует! Есть несколь­ко сот частных страховщиков, зарегистрированных у Ллой­да и облечённых правом вести дела с клиентами. Процедура регистрации нового члена Об­щества - это тот ещё процесс, нечто вроде посвящения в средневековый рыцарский ор­ден. Прежде всего, кандидата должны рекомендовать не ме­нее пяти действующих членов Общества. Он должен пред­ставить доказательства своей платёжеспособности и все материалы по коммерческой де­ятельности вне Общества. В течение года особая комиссия проверяет его деловую репута­цию и бдительно контролирует все заключаемые им сделки, и лишь в случае положительных результатов проверки его кан­дидатура выносится на тайное голосование вполне в духе ста­ринных элитных клубов - с по­мощью чёрных и белых шаров.

Если белые перевешива­ют, кандидату остаётся вне­сти в фонд Общества немалый вступительный взнос и под­писать обязательство вносить туда же долю от всех получен­ных страховых премий (страхо­вая премия - плата клиента за оформление страховки). Всё, кандидат стал полноправным underwriter - «подписчиком».

«Подписчики»

Ллойд - знак качества, это брэнд из брэндов, и перед страховщиком - членом Ллой­да раскрывается море состоятельной клиентуры. А во-вторых, членство у Ллойда обеспечивает мощную поддерж­ку партнёров в проектах, кото­рые в одиночку страховщику просто не поднять. Ведь Ллойд давным-давно перерос свою первоначальную экономичес­кую нишу - страхование морс­ких перевозок. Здесь можно за­страховать всё! От гигантского морского супертанкера до ко­ленных суставов дорогостоя­щего футбольного форварда, от атомной электростанции до чувственных губ голливудской актрисы. Страхуются имущест­во, здоровье и даже событие - например, дождь на стадионе во время ответственного фут­больного матча или беспоряд­ки на концерте рок-звезды. И суммы страховых рисков могут достигать астрономических ве­личин. Поэтому обычно ллойдовцы оформляют страховки вскладчину, «по подписке» - от­сюда и термин «андеррайтер», подписчик.

...Предположим, вы реши­ли оформить у Ллойда страхов­ку и ради такого дела посетили  дворец Ллойда на углу Лайм-стрит и Фенчерч-стрит. Так вот, самих страховщиков вы, как ни странно, не увидите! Более того: оказывается, Ллойд сам не страхует и за действия сво­их членов не отвечает! Страхо­ванием занимаются эти самые «подписчики» на свой личный  страх и риск и отвечают толь­ко своими собственными день­гами. С вами будет иметь дело брокер - посредник на зарпла­те. В отличие от вас, гостя, этот клерк хорошо знает, кто из страховщиков на каких рис­ках специализируется и быстро найдёт «лидера», который первым поставит свою подпись на проекте страхового договора - слипе.

Бывает, что лидер берёт на себя риск полностью, но чаще брокеру приходится поработать ногами, пока столбик цифр на слипе не сравняется с требу­емой суммой страхового воз­мещения. Далее слип попадает в контору Общества, где клерк заполняет стандартную форму полиса и ставит особую ллойдовскую печать, придающую  договору страхования официальную силу. Но! Что интересно и, безусловно, делает Ллойду честь - если ваше имущес­тво, не дай бог, пострадает до того, как печать поставлена, но после того, как заполнен слип, страховщики по нигде офици­ально не записанной, но тем не менее незыблемой традиции выплатят вам возмещение! Это, понимаете ли, Британия, да-с.

А если всё-таки несчастье?

В истории не было случая, чтобы Ллойд не выплатил кли­енту страховку, если только не был доказан факт злого умыс­ла - умышленного причинения ущерба самим клиентом с це­лью эту страховку получить (а подобных преступлений в ис­тории страхового дела неис­числимое множество).

Именно для этого в уставе Общества существует пункт, со­гласно которому подписчик не может ставить на слипе цифру, превышающую его личный бан­ковский кредит. Если, выплатив клиенту страховку, подписчик разорится дотла - это его лич­ные проблемы, Общество ему ничем не обязано: подписался - плати! Вот поэтому-то Ллойд и непотопляем. Страховщик, вступающий в Общество, пол­ностью и безоговорочно отве­чает перед клиентом своими деньгами за подпись на слипе. Поэтому жуликов, аферистов и трусов в Обществе Ллойда нет и быть не может.

...Эдвард Ллойд умер в 1713 году, но только в конце XIX века англичане спохватились воз­дать должное человеку, по сути создавшему понятие «страхов­ка» в его современном виде! Удалось найти лишь его моги­лу; где и когда родился, как жил до 1688 года - неизвестно...